Comment financer une entreprise en difficulté ?

Les événements internationaux entrainent une forte inflation et une remontée des taux d’intérêt qui mettent en péril de nombreuses entreprises. De plus, l’augmentation du coût des matières premières et le ralentissement des exportations réduisent les marges commerciales des entreprises. Pour surmonter cette mauvaise période et éviter la cessation de paiements, les entreprises doivent trouver des sources de financement rapidement. Découvrez les principales solutions de financement qui s’offrent aux entreprises en difficulté.

L’affacturage

L’affacturage est une solution pour obtenir de la trésorerie en cédant les factures clients à un organisme financier appelé factor. En échange, le factor perçoit une commission de 10% sur le montant des factures cédées.

Le factor gère également tout ce qui est en lien avec les factures cédées : relance, recouvrement, et suivi.

L’affacturage est accessible à toutes les entreprises. Les créances cédées doivent provenir uniquement de professionnels et non de particuliers.

L’escompte

L’escompte permet de bénéficier du paiement immédiat des effets de commerce (lettre de change ou billet à ordre). Avant la date d’échéance, une banque vous règle le montant précisé sur l’effet de commerce moins des frais. La banque est désormais propriétaire de l’effet de commerce et se charge du recouvrement.

L’escompte est une solution pour encaisser de la trésorerie rapidement avant la date d’échéance de vos effets de commerce.

Contrairement à l’affacturage, l’organisme bancaire revient vers vous pour se faire rembourser son avance s’il y a un impayé.

Le crédit bancaire

Le crédit bancaire est souvent la première solution de financement à laquelle on va penser. Cependant, en raison des difficultés de l’entreprise, les banques se montreront frileuses pour vous accorder un financement. Avant de se décider, les banques s’attacheront à évaluer votre capacité de remboursement en épluchant vos bilans, comptes de résultats et relevés bancaires.

Afin d’obtenir un accord de sa banque, il est préférable de la solliciter avant les premières difficultés. Pour démontrer la solidité de votre dossier, il est important de présenter l’évolution de votre activité dans les prochains mois et les rentrées de fonds attendues.

Pour vous accorder un prêt, il est probable que la banque vous demande une caution personnelle.

Le prêt de trésorerie

Si vos difficultés financières ne sont que temporaires, vous pouvez solliciter votre banque pour un crédit de trésorerie. Pour l’obtenir, il faut vraiment montrer que votre situation financière va s’améliorer et que vos difficultés ne sont que ponctuelles. Le retard de paiement d’un client peut être une raison valable.

L’accord de la banque dépendra également du montant du besoin.

Les aides de l’état et des collectivités

L’état propose plusieurs dispositifs pour aider les entreprises en difficulté. Tout d’abord, vous avez la possibilité de demander un report du paiement de vos dettes fiscales et sociales. Vous pouvez également consulter des organismes comme Oséo et la Codefi. Ces organismes proposent des financements avantageux ou des subventions à condition d’être suivi et accompagné par leurs services.

En raison de la pandémie, l’état a mis en place le prêt garanti par l’état (PGE) pour aider les entreprises en difficulté. Ce dispositif est disponible pour toutes les entreprises jusqu’au 30 juin 2020.

Le cession-bail

Le cession-bail est une solution extra-bancaire. Elle consiste à vendre du matériel pour dégager des liquidités tout en conservant son utilisation en versant un loyer au nouveau propriétaire. Vous avez également la possibilité de racheter le matériel en fin de contrat.

Cette solution est parfaitement adéquate pour surmonter des problèmes de trésorerie lorsqu’on dispose de matériel d’une valeur conséquente.

La vente à réméré

La vente à réméré est une solution de financement relativement méconnue. Elle s’apparente au cession-bail, à la différence que l’objet cédé est un bien immobilier. Si l’entreprise est propriétaire d’un local commercial, elle peut par exemple le céder en réméré. Le chef d’entreprise peut également vendre en réméré un de ses biens immobiliers pour injecter des liquidités dans son entreprise.

Concrètement, le propriétaire vend son bien immobilier pour bénéficier de fonds rapidement. Après la vente, il devient locataire du bien et peut ensuite le racheter ou le revendre et encaisser un complément de prix. C’est une alternative au financement bancaire pour les propriétaires qui souhaitent obtenir de la trésorerie. Elle est utilisée par des gérants d’entreprise qui n’ont plus la confiance des banques et souhaitent débloquer des fonds pour leur entreprise. Pour en savoir plus sur le réméré : mediationimmo.fr/vente-a-remere